Микрозаймы — полезный и удобный финансовый инструмент, позволяющий быстро получить нужную сумму. Однако немало людей стараются не пользоваться ими — например, из-за страшных историй о зверствах коллекторов МФО, широко гуляющих в народе с 90-х гг. Современные микрофинансовые организации, которые можно изучить на официальных финансовых маркетплейсах, не имеют ко всему этому никакого отношения, как и ко множеству других мифов.

Миф № 1. Микрозаймы очень дорогие

Это один из самых распространенных стереотипов. Действительно, процентные ставки по микрозаймам гораздо выше, чем по кредитам. Однако, если погасить задолженность в течение пары дней или недель, то переплата будет не такой уж большой. К тому же это компенсируется тем, что оформить микрозайм намного проще и быстрее, чем кредит.

Миф № 2. Если образуется просрочка, МФО пошлет бандитов для выбивания долгов

Сейчас деятельность коллекторов жестко регулируется законодательством, поэтому о страшных историях из 90-х гг можно забыть. В 2024 году в России вступили в силу новые правила и ограничения для коллекторских агентств, что усилило контроль за их деятельностью и сделало взаимодействие с должниками еще более безопасным. Современные МФО пытаются убедить должников исполнить финансовые обязательства точно такими же способами, как банки. Обычно они просто звонят или посылают СМС с просьбой погасить микрозайм. МФО обращаются к коллекторам или подают иск в суд, только если клиент не хочет искать компромисса.

Миф № 3. Главная цель любой МФО — загнать клиента в долговую яму

Все бумаги заемщик подписывает сам. МФО не виновата, если он не читает перед этим договор, а условия микрозайма становятся для него сюрпризом. Также именно клиент несет ответственность за исполнение финансовых обязательств. К тому же любая МФО готова пойти ему навстречу, если причина просрочки серьезная — например, тяжелая болезнь или сокращение на работе. Ей выгоднее, чтобы клиент все же закрыл микрозайм сам, хоть и чуть позже, а не вынуждал тратить время и деньги на судебные разбирательства.

Миф № 4. МФО продают личные данные клиентов

Чтобы избежать этого, обычно достаточно внимательно прочитать договор перед подписанием и снять галочки с пунктов, предполагающих передачу персональной информации третьим лицам. Если их нет, стоит заранее проконсультироваться с менеджерами МФО по этому вопросу. Так удастся предотвратить утечку личных данных.

Миф № 5. МФО работают нелегально

Среди микрофинансовых организаций такие действительно бывают. Однако к тем МФО, которые имеют лицензию на ведение деятельности, они не имеют никакого отношения. При выборе микрофинансовой организации важно обращать внимание на несколько ключевых признаков, чтобы распознать возможных мошенников и избежать проблем. Главное — сохранять внимательность и проверять компанию. В первую очередь нужно убедиться, что у микрофинансовой организации есть вся разрешительная документация. Сделать это можно на сайте Центрального банка России. Если она включена в специальный реестр, значит, не стоит бояться пользоваться ее услугами. Обращаться в сомнительные компании не стоит: скорее всего, это либо черные кредиторы, либо мошенники: первые выдадут деньги под огромный процент, а вторые сами выманят их у доверчивого человека под каким-либо предлогом.

Миф № 6. Микрозайм одобрят любому

Это тоже миф. Требования к потенциальным клиентам у микрофинансовых организаций действительно мягче, чем у банков. Однако они не раздают деньги кому попало. При рассмотрении заявки МФО принимают во внимание множество факторов, включая кредитную историю, а иногда — еще и платежеспособность. Если у потенциального клиента уже есть с десяток микрозаймов и кредитов, то рассчитывать на получение даже небольшой суммы не стоит.

Миф № 7. Микрозаймы оформляют только в крайнем случае

На самом деле многие люди пользуются услугами МФО для улучшения КИ. Своевременно погашенный микрозайм поможет повысить кредитный рейтинг. Также обращение в микрофинансовую организацию удобно, поскольку позволяет получить средства максимально оперативно. Микрозаймы оформляют даже люди, имеющие высокую платежеспособность и хороший доход: иногда это проще, чем тратить время на получение кредита.

Миф № 8. Рефинансировать долги в МФО невозможно

Порой у заемщиков возникают сложности с исполнением обязательств перед микрофинансовой организацией. В таком случае они могут воспользоваться рефинансированием, как и в случае с кредитами. Подобную услугу предлагают как банки, так и МФО.

Миф № 9. Микрозаймы только улучшают кредитную историю

С одной стороны, своевременное погашение действительно помогает это сделать, с другой — тут есть нюансы. Улучшение КИ произойдет, если раньше она была испорчена — например, в ней содержались записи о просрочках. В ином случае банки могут с подозрением отнестись к потенциальным клиентам, которые часто берут микрозаймы: их иногда расценивают как ненадежных в финансовом плане. Причина заключается в том, что так обычно поступают заемщики, которым отказывают в кредитах. Однако таким людям, как правило, гораздо охотнее одобряют кредитки, чем тем, у кого вообще нет никаких записей в КИ.