Согласно законодательству Казахстана, банки и микрофинансовые организации должны направлять клиентам уведомления о просроченной задолженности в течение 20 дней с момента ее возникновения. При этом они обязаны сообщить точную сумму платежа, а также напомнить о праве урегулирования проблемы. Кроме того, клиентов, допустивших просрочку, обязаны проинформировать о возможных последствиях в случае невыполнения финансовых обязательств. Финансовые эксперты портала credcalc, которые специализируются на теме кредитования, в случае возникновения какой-либо сложной жизненной ситуации рекомендуют сразу же сообщить об этом кредитору. Нужно направить в банк или МФО соответствующее заявление. Главное, не пытаться скрываться или игнорировать звонки от кредиторов. Последние заинтересованы в решении проблемы не меньше должников, поэтому готовы пойти навстречу. Чем раньше клиент обратится в МФО или банк, тем быстрее сторонам удастся найти компромисс. В законодательстве указано, что должник должен связаться с кредитно-финансовой организацией в течение 30 дней после того, как получит уведомление. В таком случае банк или микрофинансовая организация может предложить ему реструктуризацию. Стоит заранее разобраться, как ее оформить, и чем она будет полезна для должника. Далее необходимо подать заявление на имя кредитора — либо письменно, либо иным способом, указанным в кредитном договоре. В документе должны содержаться следующие сведения: причина возникновения просрочки (ее следует подтвердить документально, например, приложить справку об увольнении с работы); собственный вариант решения проблемы. Во втором случае можно указать: снижение процентной ставки; отсрочку платежей; погашение задолженности в ином порядке (например, в первую очередь — основного долга, и лишь затем — процентов); продление срока кредитования; отмену штрафов; прощение задолженности; самостоятельную продажу ипотечной квартиры, которая находится в залоге, и т.д. Банки и микрофинансовые организации обязаны принять заявление. Также они должны зарегистрировать обращение и рассмотреть его. Принять решение кредитор обязан в течение 15 дней. Оно может быть следующим: согласие с предложенными клиентом условиями; предложение собственного варианта решения проблемы; отказ (он должен быть обоснован). Следует учесть, что рассчитывать на внесение изменений в кредитный договор клиент не может без веской причины. К примеру, если он не знал правила управления долгами и допустил ошибку из-за своей неопытности, просто объяснить это кредитору не получится. Взаимовыгодное решение проблемы возможно только в следующих случаях: должника уволили и сейчас он зарегистрирован в органах занятости; он получает адресную социальную помощь; входит в категорию СУСН; временно нетрудоспособен из-за заболевания; находится в отпуске по уходу за ребенком; был призван на срочную воинскую службу; у него возникли сложные семейные обстоятельства, сопряженные с дополнительными расходами (например, умер супруг_; он столкнулся с форс-мажором — пожаром, затоплением, ограблением и т.д. Главное, чтобы должник предоставил документальные доказательства, подтверждающие, что он не может исполнить финансовые обязательства по объективным причинам. В ином случае кредитор вправе не рассматривать заявление. Если добиться соглашения с банком или МФО не удалось, то должник может обратиться за помощью к сотрудникам Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.